Russia  United-Kingdom  UltraConsulting China

Офис landline  +971 4 4518805 и Моб/Whatsapp whatsapp +971 56 715 0011 

Demo

Чековые операции в ОАЭ


В ОАЭ кроме привычных нам способов оплаты (наличными деньгами или пластиковой картой), очень распространен расчет с помощью чеков. В этой стране чековая книжка такой же популярный атрибут, как и портмоне. Ее владелец никого не удивляет, а выписанные чеки без проблем принимаются. Сам процесс оплаты очень простой и удобный: на специальном бланке обычной ручкой пишется нужная сумма и назначения платежа. Не нужны никакие современные технологии, подключение к интернету или сложные устройства. 

Выписывание необеспеченных чеков в ОАЭ уголовно наказуемо

Для уменьшения случаев мошенничества в законодательстве ОАЭ предусмотрено криминальное наказание за предоставление необеспеченных или фальшивых чеков. Такая строгость наказания делает процесс оплаты чеком безопасным, удобным и очень надежным. Если на дату предъявления чека в банке на счету нет нужной суммы, то начинается уголовное производство. Виновнику грозит штраф или тюремное заключение на срок 1 месяц - 3 года. Во время проведения самого расследования у должника власти могут изъять паспорт и взять его под стражу.

Заявление в полицию на неоплаченный чек подается довольно просто и не требует никаких доказательств. В ОАЭ нет презумпции невиновности в отношении мошенничества с чеками и должник считается виновным, пока не докажет свою правоту. Отбытие тюремного срока не освобождает должника от необходимости оплаты чека. В отдельных случаях должника могут даже не выпустить из страны до полного выполнения своих финансовых обязательств.

Система наказания за неподтвержденный чек в ОАЭ нацелена на обеспечении оплаты чека, а не на предотвращения подобных уголовных преступлений. У должника есть возможность оплатить кредитору как до судового процесса, так и после него. Погашения долга позволяет забыть о уголовном деле и восстановить статус. Компания SORP.AE окажет квалифицированную консультацию и предоставит надежную помощь в решении любых спорных вопросов по чековой оплате.

Правила выписывания чека в ОАЭ

Чек считается надежным платежным документом, если в него внесены все данные и проставлена дата оплаты правильно. При выписке чека в Эмиратах необходимо помнить о нескольких правилах и стараться придерживаться их:
  •  Нельзя ставить свою подпись на чеке без даты или пустом. Если у получателя будет другое мнение, то необходимо ему рассказать о незаконности подобных действий.
  •  Всегда необходимо проверять остаток на счету с целью, чтобы убедится в том, что хватает денег для оплаты. Не подписывайте платежный документ, когда возникает хоть капля сомнения в достаточности суммы на счету на момент его предоставления в банк.
  •  Деньги со счета нельзя снимать, если не прошла еще оплата по чеку.
  •  Если на счету не хватает денег, то необходимо договорится с получателем чека и перенести дату оплату.

Мнения экспертов за и против декриминализации ответственности

В местных периодических изданиях ОАЭ недавно были напечатаны статьи, рассказывающие об изменениях в законодательной базе, касающихся необеспеченных чеков и наступающей из-за них уголовной ответственности. Упомянутый законопроект был подписан президентом государства в 2012 г. и он существует и сейчас, но его действие касается только граждан Эмиратов, то есть другие лица, проживающие на территории страны, никак не защищены эти положением. Помимо этого разговор в законе идет о чеках, относящихся только к гарантийным платежным документам, имеющим так называемую гарантию выплаты долга. Их никак нельзя назвать платежными средствами, потому что они обналичиваются при выполнении некоторых условий. Большинство бизнесменов и экономистов считают, что при такой жесткости в законе о чеках наносится вред государству, ведь у инвесторов есть все шансы оказаться в тюрьме из-за выписанного необеспеченного чека. Поэтому экспертами была предложена декриминализация ответственности, позволяющая сделать наказание более современным. Но подобные изменения в законодательной базе способны спровоцировать негативные последствия для бизнеса, потому что присутствующая жесткость в вопросах долгов по платежным документам, позволяет кредиторам быстро и легко без затрат на проценты получать свои финансовые средства.

Уголовное разбирательство в ОАЭ по неподтвержденному чеку

Начатое уголовное разбирательство проходит в несколько этапов. В полицию передаются все, касающиеся дела документы. Тут происходит регистрация заявления и отсюда передается запрос в финансовое учреждение с просьбой предоставить детальную информацию о должнике. Заявление, говорящее о начале уголовного расследования, составляется после того, как получены документы из банка.

Под персональную уголовную ответственность также попадает владельцы счета, если чек был выписан сотрудником с правом подписи или другим уполномоченным лицом. После совершенных действий события могут развиваться в нескольких направлениях: должник покидает пределы государства до того момента, пока чек будет подан в банк или остается и с ним разбираются в суде. При этом судовое разбирательство проходит практически всегда, но в первой ситуации на нем отсутствует подсудимый. Единственное чего он может этим добиться, так это отсрочки отбывания наказания в тюрьме. Причем апелляция подается, только лично в государстве, где проходит суд. На время ее рассмотрения должник отправляется за решетку до того момента, пока не будут вынесены судом другие распоряжения. Именно поэтому не у многих должников возникает желание вернуться в страну для уплаты по своим долговым обязательствам.

После подачи всех необходимых для дела документов, проводится детальное разбирательство дела. При этом всегда стараются доказать, что мошенник преступление совершал намеренно. Такие расследования имеют одну особенность: вина должника доказывается только выпиской из банка о неплатежеспособности. Зачастую решение суда не всегда можно считать справедливым.